从月薪3000到资产千万，二胎妈妈的理财方法都在这里
The following article is from 八宝画财 Author 理财师八宝
有这么一个人，她出生平凡，家境普通，本科学校也不是什么 211/985，却在走出校园后 5 年时间，从月薪 3000 元到攒下 1000 万。
这不是什么标题党或者广告，而是星主 @理财师八宝 的真实故事，今天，就让我们一起走进她的人生。
“
八宝是一个标准的金融女，本科是财务管理专业，毕业后去澳大利亚莫纳什大学拿到了金融硕士学位。
她持有全球投资业里最为严格、含金量最高的资格证书 CFA，以及基金从业、证券从业、投顾专业资格；也曾供职于国有银行、国内最大女性理财社区、金融投行总部……
在深入跟她接触之后，我发现八宝的经历，并不仅仅关于个人如何实现财务自由，更是一个平凡的北漂女孩，被无数金融企业拒绝后，依然坚持理想和底线，最后实现了自己当初想要做一个「独立理财规划师」的梦。
目前，八宝是公众号「八宝画财」的主理人，有十几万粉丝在看她的号。八宝说，自己不是一个高智商、有野心，甚至生活中口才很一般的人。
但一路走来，她从最初的迷迷糊糊，到用商科思维为自己创造出自由人生，她最大的闪光点是把「变有钱」变得可复制。
实现财富自由以后，八宝一直在坚持免费分享。
她从自身的经历出发，在公众号和各种媒体撰稿，累计写下了两百万字的理财文；被亚洲最大理财社区称为「最懂女性的理财规划师」，改变了无数家庭的财富运。
在风云变幻的金融世界里，她打造了一片属于自己的乐园。
▲ 在澳洲留学时的八宝
01
从 3000 到 10,000,000
理财的第一个问题，不是买什么。问买什么的朋友，你是在赌博，不是理财。
首先要为自己确立理财目标，一是必须达成的目标，包括结婚、生子、养老等；二是投资自己的目标......手机里传来温柔的声音，跟八宝聊天实在太愉快了。
她把那些高深莫测的金融理财知识讲得条理清晰，让我这样的小白特别好理解，也十分开脑洞。
比如八宝认为理财、金融并不是仅仅是赚钱，背后藏着的是精英认识、分析世界的底层逻辑。这些底层逻辑学了以后不仅能帮助赚钱，还能让我们更优秀的生活、工作。
而她不希望这是精英人士才有的意识，所以利用互联网的平台传播给大众。凭着自身的优势以及对女性群体深入的了解，她被外界称为「最懂女性的理财规划师」。
互联网早已进入了知识付费的时代，大家一头扎进学习的热土，挑选自己感兴趣的东西学习。
但在传统金融和互联网金融企业都呆过的八宝，见过很多行业内幕，她说金融是一个灰色的，不是非黑即白的领域。如果你遇到别有用心的人、错误的信息，很难识别，也很容易受伤害。
这就是她一开始做公众号的初衷，通过文章先让大家起码具备基本识别能力，下一步才是更专业的投资赚钱。
因此，八宝先后在网上写了两百多万字的实用理财文，她公众号有 2/3 粉丝都是刚毕业的“月光族“、攒不下钱的”年轻女性白领“，还有很多带娃的”宝妈“。
不管最后有没有投资理财，她们都在八宝这里学到了很多东西。整个人状态都变得更积极自信了。
现在已经是两个孩子妈妈的八宝，并不是像传统金融女，干练霸气的形象。她也一直强调自己出身平凡，刚工作的时候也有过入不敷出的日子，所以她的逆袭经历完全是可以复制的——
早在 2013 年的时候，八宝从澳大利亚 QS 排名全世界第 20 的专业毕业回国。家人提前在老家为她安排好工作，她也顺利通过了面试和笔试。但就在入职前夕，她却决定要去北京找工作。
一方面可能觉得自己年轻，期待去更大地方发展；而另一方面她并不想成为一个父母意愿的执行者，有自己的职业理想想要实现。
而一直以来的商科金融思维，也让八宝开始冷静思考。如果现在不去，机会成本会越来越大。为了把机会成本降到最低，最终她不顾父母反对，毅然而然决定，北上。
虽说靠自己努力申请了国外名校，研究生毕业，但在人才遍地的北京找工作，还是会遇到重重阻碍，女生、外地人、非 211/985，这些金融行业暗藏的鄙视链标签，让一开始期待去传统金融机构的八宝处处碰壁。
而且，父母还在经济上“断粮“了。万般无奈下，八宝只好暂时找了一个 3000 元的实习工作，可以一边实习一边继续找工作。
因为没钱，日常开销全部要精打细算。为了不被商家营销手段套路，八宝甚至连去超市买日用品，都是在陈列架上站半天，计算出每毫升的单位价格，精准比较哪个划算。
另外，因为租的房子所在地区治安不是很好，有次回家路上八宝遇到了突然冲出来的陌生男子抢劫。八宝回忆说，那是她人生第一次进公安局，那一刻从为后悔的她的确有点后悔来北京了。
偏僻的出租屋、暂时的实习工作、少得可怜的薪水，这些为了将日子勉强进行下去的低配，让自己的生活毫无质量可言。
而父母又以经济为由，“逼迫”她赶紧回浙江老家。在父母眼里，女孩子家家那么拼干什么。所以父母也不能理解和支持她。
▲ 工作旧照
对学生时代的八宝来说，金钱对不过是试卷上的题目、书本里的知识，但走上社会的那一刻，金钱变成了血淋淋的现实，她逃不开、避不掉，原本对于金钱有些迷糊、也没有动力的八宝突然有了赚钱的源动力——要理财，起码要让自己过得富足、有安全感。
八宝放弃了到处碰壁的传统金融企业，选择了当时正处在上升期的互联网金融公司。她一个海龟研究生，踏踏实实在创业公司做了大半年的客服，深入了解用户的需求。再加上具备过硬的专业知识，后面开始一路升职加薪。
稳定的工资收入让八宝有了最初的原始积累，她把自己当成“小白鼠“，亲身体验了市面上几乎所有的投资品，花了大量的精力、财力去研究金融市场和产品。
结合国外学到的现金知识，从一开始亏钱，慢慢地才开始赚钱了。其中 2015 年，她的基金定投收益超过了 100%，这帮助她累积到了人生第一个 100 万。
亏损的事情也不是没有发生过，八宝在股票上栽过大跟头，可她现在还是会鼓励年轻人胆子大一点，“你们还年轻，还有时间可以无数次的跌倒爬起来，而且本金也不多不会亏很多钱，拿来积累经验太合适了。
就这样，凭着稳定的现金流、实操出来的知识、以及对大趋势的把握，她离自己 1000 万的小目标，越来越近。
变成人生赢家，就是要抓住风口。
到了 2015 年，八宝感受到了北京楼市平静下的波涛汹涌，认为当时是入手的好时机，就和爱人拿出积蓄、借了杠杆，咬牙买了房。她当时还在公司的公众号平台上不断地写类似的文章，鼓励大家抓紧买房。
可惜，大概是“买涨不买跌“的心理作怪，当时的文章都反响平平。没过几个月，北京楼市迎来了暴涨。因为加了杠杆，八宝的固定资产总额也因此水涨船高。
到了2018年，毕业五年的她拥有了人生的第一个 1000 万。
而同年，她的公众号「八宝画财」也悄悄开张了。现在是 2022 年，八宝说，2022年跟2014年很像，将会是很多人新一轮财富爆发的起点。最关键的是，你得马上开始理财了。
八宝目前，已经在北京拥有了第二套房。她说要等到 2023 年，第二个五年结束，会再梳理一下自己的人生经历，梳理一些干货，再分享给大家。不知道到时候八宝的小目标，又是多少了？
02
理财师的梦
八宝回忆自己最初做理财博主，是因为有个理财师的梦。
本科毕业的时候，和很多应届生一样，没做好踏入社会的心理准备，半带着逃避现实以及追求知识的想法，选择了出国念书。当时摆在面前的，其实有美国、澳洲两个选项。
而对于综合能力比较强，拥有省级先进个人荣誉称号、全国挑战杯省二等奖的她，其实最优选是更看重综合能力的美国。但考虑到澳洲汇率比较低，为了减轻工薪家庭的负担，最后她还是去了澳洲。
从申请到出国，中间有一个很漫长的过程。临到了马上要出发的时候，八宝换汇时才发现汇率涨了，变成了一比七！而当时选澳洲就是因为澳元兑换人民币的汇率才一比五。
本来是想给家里省钱，才退而又其次，但因为没有理财意识，没有提前规划。最终导致家里白白多支出了十几万，让本不富裕的家庭雪上加霜。导致八宝也一直很内疚，坚定了自己要去金融行业。
在澳洲的学习和生活对她的触动和改变很大，特别是在消费观念上。八宝刚去澳洲的时候，还没有树立正确的消费观，跟着身边的同学「误入歧途」，买了不少的奢侈品。她发现老外大多比较节俭，有消费账户和储蓄账户，两个账户分开使用，而且大家都有记账的好习惯。
正是因为澳洲人对于金钱的规划，让她感悟到 Financial Planning（理财规划）在很多发达国家已经是一个非常成熟的行业，有着大批优秀的理财师，不仅为高端人士，也为普通人服务。
反观国内，真正合格的理财规划师很少，大多都以销售理财产品为主，并没有提供真正的理财规划服务，针对的人群也很小众，精英群体才有理财意识。
「做一个真正的理财师，能够利用自己的知识和资源，帮助普通人达成目标和梦想。」像是一颗种子，深深地埋在了八宝心里。
▲ 学生时代的八宝，在意大利旅行
回国之后，八宝的第一件事是去书店买书，她想知道国内的人对于理财规划是如何认识的。结果发现教科类的理财规划书滞后又枯燥，比较受欢迎的是省钱类的书，可基本都是教人如何低成本地过上奢侈的生活。根本就不是在进行专业的理财规划。
为了用通俗易懂的方式讲清楚对普通人来说有些晦涩的金融理财知识，八宝学着画画，讲解金融知识的同时更是让大家战胜内心深处的恐惧和贪婪，不要投资自己看不懂的东西。这种方式很快被大众接受，尤其是女性群体，不少人跟着八宝一起从零开始学理财。
2015 年，八宝在网络上遇到一个25岁的姑娘，从农村出来在深圳打工，家里还有个弟弟，赚的钱要给家里一部分。在八宝画财上留言，说自己想学习理财，期望在深圳买套房子，这在当时看起来几乎是不可能的一件事情。
八宝就具体问题具体分析，发现虽然小姑娘的学历不高，但有一技之长，可以利用一技之长慢慢涨薪；并且抓准时机鼓励她赶紧贷款买房，抢在房价上涨前，在深圳拥有了属于自己的家。拿到房产证的那一天特地来告诉八宝，表示感谢。
像这样的例子还有很多很多，回国之前八宝在心里埋下的种子不仅生了根、发了芽，也茂盛到让一大批人可以在树荫下乘凉，当初不被看好的梦正在一点一点实现，自己还因此变成了 1000 万「励志故事」的女主角。
03
坚守初心
「经济有周期，人生一样有规律可循。」说这句话的时候，八宝仿佛是自己人生的「过来人」，从一无所有到如今的丰盈，不管前路有什么阻碍，她始终走得踏踏实实。
2017 年，八宝做妈妈了。年少的自己意识到金钱的重要性，是希望自己过得富足安全；而现在是带着做母亲的责任感，想要为孩子规划，创造能力范围内最好的条件。
但她也不仅是妈妈，日常的时间被投行的工作填满，午休的间隙都是一边吃饭一边在手机上回答大家的问题，温柔贴心又直戳要点。休息的时候也根本没闲着，继续写理财文、在星球发展理财相关的主题。
当我们讨论到，在知识付费的时代下，理财类的课程越来越多，但很多都是大而空，并没有什么实际作用，感觉“理财“这件事水很深的时候。
八宝很认真地给了我建议，我觉得十分诚恳、实用。
一、要跟一个真正懂理财、人品好的老师进行深度链接。
想通过单纯买一个课程，就能学会赚钱，甚至发大财，这是 100% 完全不可能的。理财、金融说到底是精英思维，需要你潜移默化地学习和改变，才会有质的飞跃。很多人自己的本职工作学了多年都没有做到极致，更何况是一个理财／赚钱的新领域呢？
二、市面上那些做广告六七千、上万的课程千万别报。
这种资本化运营的公司平台，课程都是卖课的员工团队写的、包装的。这些年轻人自己本身可能都没赚多少钱，根本就没经历过几轮牛熊市。只是懂得课程包装而已。
三、建议去看书！
八宝老师说，出版社现在已经没落了，现在出书是一件花费的精力很大，但最后的利益回报其实很小。
所以，只是为了钱、割韭菜的人，自然不会静下来写一本书。即使他写了，你看了以后发现没干货，也就避雷了。八宝老师说，都是辛苦钱、血汗钱，不要冲动被人利用。
2013 年开始，“慢性子+完美主义“的八宝就计划写书，2016 年着手的时候她发现自己怀孕了，白天上班，晚上写作。后来月份大了，坐下来会压着肚子，每天就站着写，一站就是几个小时。
亲戚朋友看到她这个样子，都担心得不行，她完全没有出现任何不适，天天都跟打了鸡血一样，直到孩子出生的当天，八宝还在写写画画，用「财商教育」做胎教。怪不得收到书的妈妈反馈说，八宝的新书还适合跟孩子做亲子阅读。
到了 2018 年，经历了 11 次的大规模修改，八宝的新书《半小时漫画理财课》终于“出生“了！出版界最严苛的中信出版社对该书给出了评级 A- 的高评价，差一点就是完美。而且还在 2020 年，被国家新闻出版署列为重点推荐书目，获得了国家级部委级奖项。
马卡龙的封面配色，干货满满的内容，像极了八宝本人，温柔内敛，坚守初心。
我问，想到十年前的自己，用 3000 元过着入不敷出的生活，如今已经拥有几千万的资产，有没有感到什么真切的变化呢？
她说完全没有感觉，现在很忙很忙，忙到没有时间花钱。
对于八宝来说，金钱是工作时的数字，是物质上的基石，但她更愿意透过金钱看到生活的真谛，打造属于自己的乐园，实现年少时的梦。
04
八宝给妈妈们的家庭理财 TIPS
最后，我们来看看八宝给妈妈们的 5 条家庭理财 TIPS 吧！
1. 记账
通过记账轻松了解家庭的收支情况，资产负债情况。人总要面对现实的，也许你从来没有真正坐下来、好好了解自己、认真解决问题过。
2. 留足紧急备用金
可以将闲钱放在余额宝等“宝类货币基金“中来轻松应对不时之需。疫情期间很多学员就是因为这个小小的动作，避免了家庭陷入困境。
3. 做好保险规划
合理的保险规划是美满家庭的保护伞。其中，给家庭支柱上保险是重中之重。
4. 聪明投资理财
除了银行理财、储蓄以外，简单容易的互联网金融产品（如「保险理财」等）是女性做安全活期理财的最好选择；而采用定投的方式投资高风险基金，是长期理财帮我们博取更高收益的选择。而安全理财和长期理财，是缺一不可的。
5. 培养孩子的财商
父母是孩子最好的老师，最好的教育其实就是做父母的以身作则。父母学点理财即使不会大富大贵，也会潜移默化影响孩子的一生。
作者：八宝，星球「理财师八宝的朋友圈」星主，公众号「八宝画财」主理人，书籍《半小时漫画理财课》作者。
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